普通預金と定期預金のちがい｜金利・引き出し・使い分けをやさしく解説

この記事は、国税庁や金融庁、銀行の公式情報をもとに編集部がまとめた一般的な説明です。広告は含みません。情報は2026年10月30日に確認したものです。

先に結論：普通預金と定期預金の使い分け

銀行にお金を預ける方法の基本が普通預金と定期預金です。どちらも元本が減らない（元本保証の）預金ですが、引き出しやすさと金利がちがいます。この記事では、2つのちがいと、目的に合わせた使い分けを説明します。

普通預金と定期預金のちがい

	普通預金	定期預金
出し入れ	いつでも自由	満期まで原則引き出さない
期間	なし	1か月、1年、3年、5年など
金利	低め。変わることがある	普通預金より高めのことが多い。預けたときの金利が満期まで続くのが一般的
途中で引き出すと	—	解約できるが、低い金利（中途解約利率）になることが多い
主な使い道	給料の受け取り、公共料金・カードの引き落とし	しばらく使わないお金の置き場所

※一般的なしくみです。期間、金利、中途解約のあつかいは銀行や商品ごとにちがいます。

預金の金利は、日本銀行の金融政策や市場の金利の動き、各銀行の方針によって決まり、時期によって変わります。同じ時期でも、銀行によって金利はちがいます。一般に、店舗の少ないネット銀行は、大手の銀行より高い金利を出していることがあります。

ポイント

金利は「年○%」で表します。たとえば年0.5%の定期預金に100万円を1年預けると、利息は税金を引く前で5,000円です。ここから税金（20.315%）が差し引かれます。

種類	特徴
スーパー定期など（一般的な定期預金）	1か月〜10年などから期間を選ぶ。多くの銀行の基本の定期預金
大口定期	1,000万円以上など、まとまった金額を預ける定期預金
積立定期	毎月決まった額を普通預金から自動で積み立てる
キャンペーン定期	期間限定で金利を上乗せする定期預金。条件があることが多い

※名前や内容は銀行ごとにちがいます。

最新の金利は、各銀行の「金利一覧」のページで確認しましょう。お金が増えるしくみは複利とはでも説明しています。

預金の利息には、受け取るときに税金が差し引かれます。国税庁によると、預貯金の利子は源泉分離課税で、差し引かれた時点で納税は終わり、確定申告はできません。

※出典：国税庁タックスアンサー No.1310（2026年10月30日確認）。令和9年分以後は防衛特別所得税が加わり、復興特別所得税の税率が下がりますが、合計の税率は変わりません。

※金利は計算のための例です。実際の税額は、所得税と住民税を別々に計算して1円未満を切り捨てるため、少しずれることがあります。

預金は元本が減らない安心なお金の置き場所ですが、物価との関係も知っておきましょう。たとえば、金利が年0.5%で、物価が1年で2%上がると、利息で増えた分より物の値段の上がり方が大きくなります。お金の額は減っていなくても、そのお金で買える物は少なくなります。

そのため、すぐに使わないお金のうち、長い期間使う予定のない分は、預金以外の方法を組み合わせる考え方もあります。ただし、投資には元本割れのリスクがあります。まずは預金で、生活費や急な出費への備えを確保してから考えるのが基本です。

銀行が破たんしたときに預金を守るしくみが預金保険制度です。

預金の種類	守られる範囲
決済用預金（利息がつかない・いつでも引き出せる・決済に使える、の3つを満たすもの）	全額
普通預金・定期預金など（利息がつく預金）	1つの金融機関ごとに、預金者1人あたり元本1,000万円までと破たん日までの利息
外貨預金など	預金保険の対象外

※出典：金融庁・銀行各行の預金保険制度の案内（2026年10月30日確認）。同じ銀行の普通預金と定期預金は合算されます。1,000万円をこえる部分は、破たんした銀行の財産の状況に応じて支払われるため、一部が戻らないことがあります。

お金の目的	置き場所の例
毎月の生活費、引き落とし	普通預金
急な出費のための備え（生活防衛資金）	普通預金、または出し入れしやすい定期預金
1〜数年後に使う予定のお金（車、引っ越しなど）	使う時期に合わせた期間の定期預金
10年以上使わない予定のお金	預金のほか、NISAなどの投資も選択肢（元本保証はない）

急な出費への備えは生活防衛資金はいくら必要？、毎月決まった額を貯めるしくみは先取り貯金のやり方で説明しています。