この記事にはプロモーション（広告）を含みます。内容は各サービスの公式サイトの情報をもとに編集部がまとめたもので、広告の有無で評価は変えていません。情報は2026年10月30日に確認したものです。
- 今の保険の内容を1枚にまとめる保険証券を集めて、保険会社・保障の内容・保険料・期間を書き出しておくと、話が早く進みます。
- 家計の数字をざっくり出す手取りの月収、毎月の支出、貯金の額がわかれば十分です。1円単位まではいりません。
- 「何を決めたいか」を1つ決める「保険料を下げたい」「子どもの教育費を考えたい」など、目的を先に伝えると、提案がぶれにくくなります。
保険やお金の無料相談は、予約をすればすぐに受けられます。ただ、準備をしないまま行くと「話を聞いて終わった」「すすめられた保険がよいのか判断できなかった」となりがちです。
この記事では、相談の前に用意するもの、当日そのまま使える質問リスト、提案を受けたあとの確かめ方をまとめます。どのサービスを選ぶかは、保険・お金の無料相談サービスの比較で整理しています。
無料相談では何を相談できる？
保険の見直しだけでなく、家計・教育資金・住宅・老後資金など、お金のこと全体を相談できるサービスが多くあります。ただし、相談できる範囲はサービスごとに違います。
| 相談のテーマ | 聞けることの例 |
|---|---|
| 保険の見直し | 今の保障が多すぎないか・足りないか、保険料を下げられるか |
| 家計 | 毎月の支出のバランス、貯金のペース |
| 教育資金 | いつまでにいくら必要か、学資保険と預金・積立のちがい |
| 住宅 | 住宅ローンを組んだあとの保険（団体信用生命保険との重なり） |
| 老後資金 | 年金でまかなえる額と不足の考え方、NISA・iDeCo |
たとえば、ほけんNaviせつやくんは保険の見直し・節約、NISA・iDeCo、住宅、教育資金を、ガーデンは老後資金・年金、家計、住宅ローン、相続などを相談内容に挙げています（各公式サイト、2026年10月30日確認）。
無料相談は、相談した人が保険に入ったときに保険会社から代理店に支払われる手数料で運営されています。保険をすすめられることはありますが、入るかどうかは自分で決めてかまいません。
相談の前に何を準備すればいい？
最低限、今の保険の内容と家計のおおまかな数字があれば、相談はスムーズに進みます。次のチェックリストを使ってください。
持っていくもの
- 今入っている保険の保険証券（ない場合は、保険会社のマイページの契約内容の画面）
- 会社の保険（団体保険）や、共済に入っていればその内容
- 源泉徴収票か給与明細（収入の確認用）
- 住宅ローンがある人は、返済予定表
書き出しておくこと
| 項目 | 書き方の例 |
|---|---|
| 家族 | 本人・配偶者・子どもの年齢、働き方 |
| 手取りの月収 | 夫婦それぞれのおおよその額 |
| 毎月の支出 | 住まい・食費・保険料・通信費・教育費など |
| 貯金 | 預金・NISAなどの合計 |
| これからの予定 | 出産、住宅の購入、転職、子どもの進学など |
支出の整理が苦手な人は、家計簿のつけ方や固定費の見直しを先に読んでおくと、相談で聞きたいことがはっきりします。
当日はどんな質問をすればいい？
質問は「今の状況の確認」「提案の中身」「お金の流れ」の3つに分けると、聞きもれが減ります。そのまま読み上げて使えるリストです。
今の状況について
- 今の保険で、死亡・病気・けがのときに、いくら受け取れますか？
- 公的な保障（遺族年金・高額療養費制度など）を考えると、民間の保険はどのくらい必要ですか？
- 今の保険で、重なっている保障や、足りない保障はありますか？
公的な保障については、高額療養費制度でもまとめています。
提案された保険について
- この保険をすすめる理由は何ですか？ほかの候補と比べた点を教えてください。
- 保険料は何歳まで払いますか？更新で上がることはありますか？
- 貯蓄型の場合、途中で解約すると戻ってくるお金はいくらですか？
- 保険金が支払われない場合（免責）は、どんなときですか？
相談のしくみについて
- この代理店（担当者）が扱っている保険会社は何社ですか？
- 担当者を変えたいときは、どうすればいいですか？
- 2回目以降の相談も無料ですか？
相談先はどう選べばいい？
相談したいテーマと、相談の方法（訪問・オンラインなど）で選ぶのがかんたんです。
| サービス | 向いている人 | 相談の方法 |
|---|---|---|
| ほけんNaviせつやくん | 保険料を見直したい、まず電話やオンラインで話したい | 訪問・電話・オンライン |
| ガーデン | 老後資金や資産づくりなど、お金全体を相談したい | 訪問・喫茶店・オンライン（PC・タブレット） |
| FPカフェ | 保険の販売とは別に、FPに相談したい | サービスの案内で確認 |
※2026年10月30日に各サービスの公式サイトの情報をもとに整理。FPカフェには有料の個別相談があります。料金や無料で受けられる範囲は、申し込む前に公式サイトで確認してください。
オンライン相談と対面相談、どちらがいい？
どちらでも相談の中身は大きく変わりません。準備のしやすさと、書類の見せやすさで選ぶのがかんたんです。
| 方法 | よいところ | 気をつけたいこと |
|---|---|---|
| オンライン | 移動がいらない。子どもがいても家から参加しやすい | 保険証券は事前に写真やPDFにしておく。通信環境を確認する |
| 電話 | まず話を聞いてみたいときに手軽 | 資料を見ながら話しにくいので、くわしい比較には向きにくい |
| 訪問・喫茶店など | 書類をその場で見せられる。夫婦で一緒に聞きやすい | 日程の調整が必要。自宅に来てもらう場合は部屋の準備がいる |
1回目はオンラインで全体の話を聞き、2回目に書類を見ながらくわしく相談する、という使い方もできます。どの方法に対応しているかはサービスごとに違うので、予約のときに確認しましょう。
相談の時間を有効に使うコツ
- 最初の5分で「今日決めたいこと」と「家族の状況」を伝える
- わからない言葉は、その場で聞き返す
- 提案書はメールやデータでもらい、あとで見返せるようにする
- 次の相談日を決める前に、自分で確かめる時間をとる
提案を受けたあと、どう確かめる？
その場で決める必要はありません。提案書を持ち帰り、次の手順で確かめてから決めましょう。複数の提案を受けたときは、保障の内容と保険料を同じ表にまとめると比べやすくなります。
- 提案の理由を書き出すなぜその保障額なのか、なぜその商品なのかを、自分の言葉でまとめます。
- 保険料の総額を計算する月の保険料 × 12か月 × 払う年数で、一生でいくら払うかを出します。
- 重要事項説明書を読む保険金が出ない場合や、解約したときのあつかいを確認します。
- 家族と相談する受取人になる家族とも内容を共有します。
- 納得できたら手続き迷うときは2回目の相談で疑問を解消してから決めます。
今の保険を解約するのは、新しい保険の契約が成立してからにしましょう。先に解約すると、健康状態によっては新しい保険に入れず、保障のない期間ができることがあります。
よくある質問
保険証券が見つからなくても相談できますか？
夫婦で参加したほうがいいですか？
相談したら、その場で契約しないといけませんか？
相談にはどのくらい時間がかかりますか？
独身でも相談できますか？
しつこく勧誘されたらどうすればいいですか？
まとめ
- 相談の前に、今の保険の内容と家計の数字をまとめておく
- 目的を1つ決めて最初に伝える
- 質問は「今の状況」「提案の中身」「相談のしくみ」に分ける
- 提案は持ち帰り、保険料の総額と重要事項説明書を確かめてから決める
出典・参考にした情報
- ほけんNaviせつやくん、ガーデン、FPカフェ 各サービスの公式サイト
- いずれも2026年10月30日確認
【ご注意】この記事は相談の準備のしかたの紹介で、特定の保険商品や金融商品をすすめるものではありません。保険の加入・見直しは、契約概要や重要事項説明書をよく読み、ご自身の判断で行ってください。サービスの内容や条件は変わることがあります。
